ファクタリングを申し込んだけど、審査に落ちてしまった……
融資も断られたし、自分はどこを使っても審査に通らないのでは？
そんな不安を抱えていませんか？
実は、ファクタリングの審査基準は銀行融資やカードローンとは全く異なります。一度どこかの審査に落ちたとしても、「会社選び」と「理由の把握」さえ間違えなければ、資金調達ができる可能性は十分にあります。
この記事では、ファクタリングの審査に落ちる理由と、個人事業主でも通りやすいサービスの選び方を分かりやすく解説していきたいと思います。
ファクタリングの審査に落ちる原因とは？
ファクタリングの審査で、あなたの「信用情報（借金の履歴）」が原因で落ちることはほとんどありません。
なぜなら、重視されるのはあなたではなく、「売掛先（取引先）の支払い能力」だからです。それでも落ちてしまう場合、以下のような原因が考えられます。
- 売掛先の信用力が低い
取引先の経営状態が極端に悪いと判断された。 - 売掛金の支払い期日が遠すぎる
入金まで3ヶ月以上あるなど、期間が長いとリスクと見なされます。 - 二重譲渡の疑い
他のファクタリング会社に既に売却済みの債権ではないか、と疑われた。 - 必要書類の不備
通帳のコピーが数ヶ月分足りない、請求書の形式が整っていないなどのミス。
カード審査や融資を断られても大丈夫な理由
「過去にクレジットカードの支払いを遅延した」「銀行融資を断られた」という理由で、「ファクタリングの審査も通らないのではないか」と心配される方も多くいらっしゃると思いますが、ファクタリングなら利用できるケースが多々あります。
その最大の理由は、多くのオンライン完結型サービスが、信用情報機関（JICCやCICなど）に照会しない独自の審査基準を持っているからです。
銀行融資は「あなたにお金を貸して、返してくれるか」を見ますが、ファクタリングは「取引先が予定通りに売掛金を支払うか」を見るというのも大きいでしょう。
そのため、あなたの赤字決算や税金滞納が、審査に直接的な影響を与えないサービスも存在するのです。
ファクタリングの審査書類は基本的に3つでOK！
審査に落ちる原因の1つに「書類の不備」があります。逆に言えば、書類さえ完璧に揃っていれば、信頼度が上がり審査通過率はグッと高まります。
ほとんどのオンライン完結型サービスで求められるのは、以下の3点です。
1. 本人確認書類
- 詳細： 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど。
- 注意点： 顔写真付きや有効期限、手書き住所は不可などの条件がある。
2. 請求書（エビデンス）
- 詳細： 買取を希望する、支払い期日前のものであること。
- 通るためのコツ： 請求書だけでなく、その仕事を受注した際の「発注書」や「納品書」、あるいはやり取りした「メールの履歴」などをセットで提出できると、架空請求ではない証明になり、審査が格段に通りやすくなります。
3. 銀行口座の入出金明細（通帳のコピー）
- 詳細： 直近3〜6ヶ月分程度の動きが見られるもの。
- ここが見られている！
「取引先から定期的にお金が入っているか」「税金や公共料金の引き落としが止まっていないか」が見られます。 - ネット銀行の場合
画面のスクリーンショットではなく、PDFやCSV形式で「口座名義人・支店名・口座番号」がわかる形式でダウンロードして提出しましょう。
審査に通った！リアルな体験談
一度審査に落ちたり、不安を抱えていた人の成功例をご紹介します。
ケース1：ローン延滞の履歴があったAさん（Webライター）
「過去にスマホ代を数回滞納したことがあり、カードの審査も落ちる状態。ダメ元でラボルに申し込んだら、信用情報の照会がなく、請求書の正当性だけで即日入金されました。自分自身の過去より、今の仕事を見てくれたのが嬉しかったです。」
ケース2：対面審査で落ち、オンラインで再挑戦したBさん（建設業）
「最初に相談した会社は来社が必要で、厳しい面談の末に『事業規模が小さい』と断られました。諦めきれず、オンライン完結のQuQuMo（ククモ）に申し込んだところ、あっさりと1時間で審査通過。会社によって基準がこれほど違うのかと驚きました。」
審査に通りやすい！？おすすめのファクタリング3選
ファクタリングは「申し込んでみないと分からない」のが実情です。審査は即日終わるところが多く、申し込むこと自体にデメリットはありません。 まずは以下の3社を試してみるのが近道です。
| サービス名 | 特徴 | こんな人におすすめ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 審査が非常に柔軟。赤字や税金滞納があっても相談可能。 | 状況が複雑で、他社で断られた方 |
| ラボル（labol） | 決算書不要。独自の審査で信用情報に傷があってもOK。 | 手軽に少額から利用したい個人事業主 |
| QuQuMo（ククモ） | 面談不要。スマホ1つで最短2時間のスピード入金。 | とにかく急いでいて、手間を省きたい方 |
どの会社も「面談不要」で進められるため、対面のプレッシャーを感じることなく、自宅や移動中に手続きを終えることができます。
まとめ：まずは一歩踏み出してみよう
「一度落ちたから」と諦める必要はありません。ファクタリング会社はそれぞれ独自の基準を持っているため、A社でダメでもB社なら即決、ということが日常的に起こります。
まずは書類をスマホで撮って、オンラインで無料査定を出してみることから始めてみてください。その一歩が、今日の資金繰りの悩みを解決するはずです。
